大阪市の住宅ローン利子補給制度(相談実践編)

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大阪市の住宅ローン利子補給制度(相談実践編)


執筆者
会社名
HP
: 山下修一
: 有限会社アズ・ユアプランナー
: http://www.ayp.co.jp/

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大阪市は市内に定住してもらうことを促進するために色々な制度を設けています。

賃貸についてよく知られているのが「新婚世帯向け家賃補助」です。
一方、持ち家については「子育て世帯向けの利子補給制度」が設けられています。

以前、大阪市内でマンションをご購入されるご家庭からの相談があり、
念のためにご紹介しましたが、「初めて知りました」と言われましたので、
住宅ローンの殿堂でも取り上げてみたいと思います。

この制度を一言で説明しますと
「2000万円までの住宅ローン残高の0.5%を3年間利子補給してくれる。」
というものです。

細かな条件がありますが、
申込される方の資格の条件は下記の全てがあてはまる方になります。

○自らが居住する住宅を初めて取得する方

 ○申込日時点で子育て世帯である方
 (子育て世帯:申込者に小学校6年生以下の子どもがいる世帯)

 ○住宅取得契約(売買契約・譲渡契約・請負契約など)の締結日から1年を経過していないか、
  または償還が開始されていない方
  (但し、第1回目約定返済日が融資実行日から1ヵ月に満たない場合は、
                    第2回目約定返済日前日までは申込可能)

   ※「住宅取得契約(売買契約・譲渡契約・請負契約など)の締結日」とは、
    住宅ローンの契約締結日、住宅の引き渡し日ではありませんのでご注意ください。

○前年の所得金額が1,200万円以下の方
  (給与所得のみの場合は収入金額が1,442万1,053円以下の方)

 ○同一世帯において過去に大阪市民間分譲マンション購入融資利子補給金
              または本制度の利子補給金の交付を受けていない方

詳しくは「大阪市住まい公社の各種お得な情報」でご確認ください。

利子補給期間は最大36ヶ月(3年間)で各月の利子補給上限額は住宅ローン残高の2000万円以内の部分です。たとえば、3年間の各月とも2000万円以上の残高がある場合は2,000万円の0.5%である10万円×3年間( 計30万円)ということになります。

対象となる住宅ローンは以下の条件を満たす必要があります。

 ○当初3年間は金利が変わらないもの、適用される金利は1.8%以上

 ○返済期間が10年以上

 ○取り扱い金融機関の住宅ローンであること

変動金利および1〜2年の短期固定金利選択型でない場合が当てはまると思いますが、
やはり低金利が魅力である変動金利や短期固定金利型を利用したい場合は、たとえば『すまいるパッケージ』などの長期固定金利ローン(すまいるパッケージではフラット35)と組み合わせができるようなプランを選ぶのも1つの方法だと思います。

 ※ご相談されたお客様はその方法で認定されました。
  ご検討されている住宅ローンが利用可能かは事前に問い合わせしたほうが良いです。

認定された後ですが、1年ごとに申請しないと利子補給がされない点、対象となる住宅ローンで補給期間中「繰上げ返済した場合には打ち切られる」という点にご注意ください。当初3年以内に繰上げ返済を考えられているご家庭は慎重に判断してください。

でも制度を知っていれば最大30万円の還付が期待できるわけですからお得ですよね。

ちなみに3年経過後に利子補給された30万円を一部繰り上げ返済すれば、金利3.0%の場合ですと約48万円の利息軽減の運用効果があります。(机上の計算です。フラット35での一部繰上げ返済ができる単位は100万円以上なのです。)
毎年の利子補給分を変動金利・短期固定金利のほうへ繰り上げ返済したほうが良い場合もあるでしょう。

還ってきたお金をどう効果的に使うかもポイントですよね。

また、各自治体で、住宅に関する様々な制度がありますので、 大阪市の方に限らず自治体に確認してみましょう。


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