ボーナス頼みの生活設計

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ボーナス頼みの生活設計


執筆者
会社名
HP
: 山下修一
: 有限会社アズ・ユアプランナー
: http://www.ayp.co.jp/

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3日の日本経済新聞朝刊に「冬のボーナス予想、66%が減りそう」という記事を見かけました。
昨年よりもさらに落ち込むと予想される人が多いようです。

以前お話したと思いますが、ボーナスは必ず支給される性質のものではなく、会社の業績で当然左右されます。ただ今まで会社は多少業績が悪くても支給してきたために、ご家庭では毎月給与の増分と見るのが一般化してきたのです。しかし、昨今の経済状況から、ようやくボーナスの本質について、身を持って感じられていることでしょう。

ボーナスが支給されていたからこそ、生計が成り立っていたご家庭は多いはずです。
その記事での日経生活モニター調査によると、
ボーナスの使い道で「減らす傾向」が強いものは

○旅行・レジャー費
○耐久消費財の購入
○投資
○貯蓄
○住宅ローンの返済

逆に「増やす傾向」が強いものは

○生活費の補填など

となっています。この調査結果から、減ったボーナスでなんとかやり繰りしている、一番優先しないといけない費用に割り当てて終わりという現状が伺えます。

リーマンショック以降、ボーナスの支給時期が2回ありました。昨年の冬については、その前からの業績ベースだったと思いますが、今年の夏と冬については本当に厳しい業績が反映されたものになっていると思います。
住宅ローンの返済で話題に上がった「6月危機」に続き、「12月危機」も叫ばれることは必至です。

そして来年も厳しい見方が増えています。
実際の相談現場でもそうです。私の相談スタイルは顧問客制を採っていて、定期的にお客様と状況確認しながらアドバイスしています。ただ、今年に入ってから「ボーナスが上がりました!」という報告を全く受けていません。

昨年と比べて、良くて横バイ(業績査定は減少だが、役職査定が上がってトントンというパターン)、一番多いのが10%〜20%減、最も悪かったのが昨年100万→今年ゼロというものです。それも同じ会社での共稼ぎであれば倍のインパクトです。

今後の生活設計(ライフプラン)も、ボーナスは期待できないものとして、定年までの年収を「ほぼ横ばい」、もっと慎重に見て「40代後半からは右肩下がり」を想定して軌道修正を行っています。

そういうことを踏まえて、まず取り組んでいただきたいのが、ボーナス頼みの生活設計の見直しです。
たとえば、以下のような取り組みをされていないでしょうか?

□毎月の家計の赤字をボーナスで補填している
□クレジットカードでの買い物はボーナス払いとしている
□生命保険や税金などの支払い原資にボーナスを充てている
□住宅ロ―ンはボーナス払いを併用している
□住宅ロ―ンの繰上げ返済はボーナスからと考えている
→だから、35年返済で組んでいても定年前には完済できるはず・・・!?と 

1つでも思い当たることがあれば、見直しをお勧めしたいことは言うまでもありません。

これまで生活設計に関心が無かった方は、ボーナス減をきっかけに家計や生活スタイルを見直す良い機会にしていただければと思います。

住宅ローンを組もうとされている方は、住宅ローン破綻の多くはボーナス返済で行き詰った結果を認識していただき、毎月の収入だけで返済可能な住宅資金・教育資金・老後資金の設計を行っていただくことをお勧めします。


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