金利0のローン?

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金利0のローン?


執筆者
会社名
HP
: 山宮達也
: T's FP オフィス
: http://homepage3.nifty.com/tsfp/

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今、なんと期間限定ですが金利0の住宅ローンを扱っている金融機関があります。

その概要と特徴について書いてみます。

・融資期間 15年以内
・返済方法 元金均等返済でボーナス返済可(融資額の40%)
・事務手数料 融資総額の5.25%

○ローンを維持していく上に必要な費用として
・維持パック1は 月の融資残高に対して0.504%(年利)
・維持パックに含まれるサービスは
 一部繰上返済・全額繰上返済(無料)
 入院時の保障(債務返済支援保険)
 死亡高度障害時の保障

・維持パック2は 月の融資残高に対して0.702%(年利)
・維持パック2に含まれるサービスは
 一部繰上返済・全額繰上返済(無料)
 入院時の保障(債務返済支援保険)
 死亡高度障害時の保障
 がんと診断された場合の保障(パック2のみ)

となっています。

では具体的に数字で置き換えてみましょう。

2000万円の融資を15年返済で受けたとします。

毎月返済額  111,111円(ボーナス払いなし)
事務手数料 1,050,000円
維持パック1 750,000円(概算)、維持パック2 1,050,000円(概算)
維持パック1なら返済総額は 21,800,000円(概算)
これはおよそですが、1.16%程度の金利換算になります。

維持パック2なら返済総額は 22,100,000円(概算)
1.35%程度の金利換算になります。

現在変動金利で0%台のものがあったり、10年固定で1%台のものがあったりしますが、見方によれば、15年固定で1.16%程度から1.35%程度の金利とみなすこともできそうです。

15年間と期間が短めに限定されますが、利用者によっては有効なローンになるかも知れません。

利用の仕方としては、頭金に一定金額を費やすことができる世帯であれば15年程度の返済で月返済額がそう高くなく組めるのではと思います。

また共働き世帯で共有持ち分が少ない配偶者の分をこれに充てるなどの利用も可能と思います。

注意点は、パンフレット上で「想定外の事情でサービスを維持するコストが高騰するなど例外的に見直さざるを得ない場合においても1%を超えない範囲で見直しします。」となっていることです。

と言うことは1%までの見直しは起こり得るリスクがあると考えます。

この場合には、1.16%程度から1.35%程度のみなし金利が2.16%程度から2.35%程度のみなし金利となりますが、それでも15年の期間としたら低金利とも言えます。

みなさんはこの0%金利をどうお考えになりますか。

なお、計算はあくまでもおおざっぱな概算であり、パンフレットの資料を基に算出したものですので、詳細は金融機関にご確認ください。


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